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大額存單利率堅挺 3年期利率普遍在4%以上

2018-08-17 15:29:55 1600

在貨幣基金、銀行理財收益均下降的背景下,大額存單利率仍然堅挺,7月份各期限利率均小幅上升。今年以來,由于貨幣政策趨于寬松,市場利率一路下滑,貨幣基金、銀行理財之類固收產品的收益率一路下滑。融360監測的數據顯示,上周貨基寶寶產品的平均七日年化收益率為3.62%,連續五周下跌并再創年內新低。

在貨幣基金、銀行理財收益均下降的背景下,大額存單利率仍然堅挺,7月份各期限利率均小幅上升。

今年以來,由于貨幣政策趨于寬松,市場利率一路下滑,貨幣基金、銀行理財之類固收產品的收益率一路下滑。融360監測的數據顯示,上周貨基寶寶產品的平均七日年化收益率為3.62%,連續五周下跌并再創年內新低。

上半年存款利率其實還是在緩慢走高的,但是進入7月份以來,存款利率開始下跌。

融360最新數據顯示,7月份3個月期存款平均利率為1.435%,6個月期平均利率為1.688%,1年期平均利率為1.974%,2年期平均利率為2.604%,3年期平均利率為3.245%,5年期平均利率為3.252%。

相對于6月份來說,7月份各期限整存整取平均利率全線下跌。融360理財分析師預計,隨著貨幣政策進一步寬松,接下來存款利率很有可能繼續小幅走低。

大額存單利率上升

不過大額存單利率仍然堅挺,7月份不僅沒有下跌,各期限平均利率還較6月份略有上升。融360監測的數據顯示,7月份大額存單3個月期平均利率為1.64%,6個月期平均利率為1.94%,1年期平均利率為2.28%,2年期平均利率為3.18%,3年期平均利率為4.15%。很多銀行沒有5年期大額存單。

對比可以看出,大額存單利率比普通定期存款利率高了一大截,大額存單6個月期的利率相當于定期存款1年期的利率了。

提前支取靠檔計息

大額存單提前提取可以靠檔計息,但每個銀行的規定不一樣。有的銀行靠的是大額存單的檔,比如3年期大額存單,滿2年時提前支取,按照2年期大額存單計息;有的銀行靠的是定期存款的檔,比如3年期大額存單,滿2年時提前支取,按照2年期定期存款計息。

“超級大額存單”利率更高

大額存單的購買門檻為20萬元,但是很多銀行都會推出門檻更高的“超級大額存單”,門檻為30萬元、50萬元或100萬元。

以下是融360調查的7月份部分銀行的大額存單利率:

注:紅色字體為環比上調,綠色字體為環比下調

從這里也可以看出,大額存單門檻越高、利率也越高,而且上調的銀行比較多。

拿中國銀行來說,一年期大額存單門檻20萬元、30萬元、100萬元的利率分別為2.1%、2.18%、2.44%,其中100萬元起購的超級大額存單較基準利率上浮幅度高達62.67%,在統計銀行中是最高的。

建議

融360對購買大額存單的儲戶提出三點建議:

1、對比不同銀行、不同期限、不同門檻的利率

首先要確定自己打算存多少錢、多長期限,然后比較一下不同銀行大額存單的利率,貨比三家選擇利率更高的銀行。

2、2-3年期最佳

1年期以內大額存單利率還是偏低,盡量存2-3年期,3年期最佳,目前大部分銀行的3年期大額存單利率都在4%以上,跑贏了貨幣基金。在利率下行背景下,購買長期大額存單,高利率可以提前鎖定。不建議存5年,5年期利率和3年期利率差不多,但是流動性更差。

3、盡量持有到期

雖然大額存單提前支取可以靠檔計息,但是并不劃算,比如你存3年期大額存單利率是4.18%,持有1年就提前支取,利率就只有2.18%,有的銀行甚至按照定期存款1.95%來算,那就比較吃虧了,與其這樣還不如一開始買貨幣基金。所以,購買大額存單最好持有到期。

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關鍵詞: 大額存單利率

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