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愛爾蘭央行(CBI)

2018-06-07 19:38:23 1567

愛爾蘭央行成立于1943年2月1日,屬于政府性質的監管機構。 1. 目前在愛爾蘭央行登記的投資公司有86家。 2. 投資保障方面,最高可獲得2萬歐元的賠償。

2017年愛爾蘭GDP總值3256.49億美元,世界排名第35名。2017年愛爾蘭人均GDP為68604.38美元,世界排名第6名

愛爾蘭經濟溫和穩步增長,政治穩定。2008年受國際金融危機沖擊,在歐元區內最早宣布進入衰退,被迫接受歐盟與國際貨幣基金組織850億歐元的援款并實行財政緊縮政策。2011年,愛爾蘭在歐盟重債國中率先實現經濟溫和增長。2013年12月15日,愛正式宣布無條件退出歐盟與國際貨幣基金組織的援助計劃。2015年GDP2439.14億歐元,同比增長26.3%。2016年GDP  2756億歐元,同比增長5.2%。2017年GDP2970億歐元,同比增長7.8%。

根據1942年中央銀行法規,愛爾蘭中央銀行(簡稱“CBI”)成立于1943年,距今75年。愛爾蘭中央銀行成立于1943年2月1日。在成立70周年之際,愛爾蘭央行制作了1943-2013中央銀行發展年表,概述了其歷史上的重要發展事件。

愛爾蘭中央銀行是政府屬性的監管機構。

愛爾蘭央行要求投資中介提交以下報告:反洗錢報告、審計報告、公司計劃報告、年度營收報告等。報告要求詳情如下:

注:

1) 在愛爾蘭,外匯交易商屬于投資中介類別;

2) 報告分不同時段提交給愛爾蘭央行。

1. 愛爾蘭央行明確規定,投資公司需遵循反洗錢/反恐怖融資法案。

2. 其實在申請牌照前,投資中介需提交反洗錢報告至愛爾蘭央行CBI。

截圖中文翻譯如下:

零售中介提交授權申請內容:提交反洗錢報告,包括記錄保存、風險評估與流程文件、客戶盡職調查、每日監控、培訓、可疑交易報告。


3. 愛爾蘭央行要求申請授權的公司提交公司運營計劃,包括合規要求,公司組織架構,員工安排,外包服務,技術服務,網站等。

運營計劃應包含以下要求:1. 擬議受管制活動和非零售中介服務; 2. 組織結構,其他業務地點,集團結構,相關鏈接; 3. 管理與員工安排; 4. 外包和外包監督服務(若適用); 5. I.T./網站; 6. 合規性; 7. 內部審計(如適用); 8. 授權特定活動/工具; 9. 產品開發相關流程; 10. 董事和高級管理人員; 11. 服務/產品監督與治理;

4. 獲得授權后,需定期提交年度營收報告,年度審計賬目。

投資經紀商/中介包括內容有存款代理/經紀商;投資產品建議;代表客戶向其他金融服務提供商接收和傳遞投資工具。而投資經紀商/中介必須提交年度營收報告和年度審計賬目。

1. 對公司人員作出要求

在牌照提交申請后,申請人還需要確保所有相關人員符合“預先批準控制功能PCF”角色,完成正直廉潔個人問卷調查;這些人員通常是董事會成員,高級管理人員等,可通過中央銀行在線報告系統提交。

PCFs人員列表:執行董事,非執行董事,董事會主席,財務總監,風控總監,法務總監等。

愛爾蘭央行對持牌公司會進行警告、處罰,牌照吊銷,注銷等處罰。愛爾蘭中央銀行發布警告

客戶資金需進行隔離

投資公司應誠實、公平保護客戶的最佳利益。應將客戶資金與公司自有資金區分開來,確保客戶資金持有在信托賬戶中。

(1)一個投資公司應該誠實、公平、專業執行客戶最佳利益要求。

(2)一個投資公司應該:1. 將客戶資金與公司自有資金區分;2. 確保客戶資金是存放在代表客戶利益的信托賬戶里面。


在愛爾蘭,外匯交易商屬于投資中介類別。愛爾蘭央行監管外匯產品,并且多次預警CFDs和二元期權為高風險產品。

此外,為降低CFDs產品對零售客戶帶來的風險,愛爾蘭央行考慮采取兩方面措施:第一,禁止向零售客戶提供CFDs產品;第二,加強投資者保護。

愛爾蘭將外匯或CFDs歸納到投資中介類別下,監管框架按照《投資中介審慎要求手冊》以及歐盟MiFID II走。

愛爾蘭央行計劃擬定外匯杠桿為25倍。

愛爾蘭央行之前的外匯最高杠桿為400倍。但觀察到外匯為高風險產品,為降低客戶風險,央行考慮禁止CFDs交易或者限制杠桿至25倍,并要求外匯公司提供負余額保護;同時禁止公司進行贈金與刺激性促銷活動。(信息來自愛爾蘭央行2017年公布咨詢性文件)

選擇2:加強投資者保護措施

愛爾蘭中央銀行也正在考慮要求提供CFDs的公司遵循以下措施,該措施是為進一步保護零售客戶的利益。措施包括:杠桿限制。為了減少高杠桿帶來的風險,提議將最大杠桿調低至25倍,這將會用到交易CFDs產品上。

1. 愛爾蘭央行擬定要求交易商提供負余額保護。

負余額保護 -- 為了減少客戶比投資到CFD賬戶里面損失資金更多的可能性,提議要求公司根據頭寸情況提供負余額保護。

2. 擬定禁止贈金以及刺激性促銷活動。

贈金和其他促銷活動。 -- 為了限制客戶濫用活動內容,提議禁止公司向客戶的CFDs賬戶提供任何形式的刺激促銷活動或者開戶贈金活動。

愛爾蘭CBI外匯信息披露完整,并多次文件預警外匯或CFDs為高風險產品。在愛爾蘭,外匯交易商屬于投資中介類別,通過愛爾蘭CBI可以找到投資中介牌照申請,費用等詳細內容。

1. 二元期權和CFDs預警 

2. 中央銀行發布關于保護差價合約散戶投資者的咨詢

3. CFDs、二元期權以及其他投機產品的聲明

愛爾蘭央行未規定是否接受中國客戶。但是須知的是愛爾蘭央行并不接受個人投資者的投訴,個人投訴需提交到金融及養老金申訴中心(簡稱為“FSPO")。

愛爾蘭央行提供郵件和電話咨詢服務,經實踐,愛爾蘭央行并未積極回復郵件問題。

實踐:5月5日郵件咨詢愛爾蘭央行,但直到5月23日一直未收到任何郵件回復。

愛爾蘭央行不處理個人的投訴,個人投訴需向“金融服務和養老金申訴中心(簡稱為“FSPO")”提交。

投訴處理流程:

1. 將你的投訴告知金融服務提供商 

2. 如果投訴不滿意,你可以投訴到金融服務和養老金申訴中心,該中心處理的投訴包括金融建議和金融產品。所有的金融服務提供商必須按照“客戶保護編碼”處理投訴。

愛爾蘭中央銀行并不調查個人消費者的投訴,但是歡迎投資者向其提供金融產品信息。該信息將會用于監管與審慎活動,但是由于法律要求,調查結果將不會公之于眾。

愛爾蘭處理投資公司破產的機制為“投資者賠償計劃”, 簡稱“ICS”。在愛爾蘭,如果投資公司破產,投資者可以獲得的最高賠償為損失的90%,最高2萬歐元。

投資者賠償計劃(ICS)保護破產的投資公司客戶。此類投資公司受愛爾蘭中央銀行監管,當無法支付投資者投資金額時,該計劃啟動進行賠付。

這類投資公司包括股票經紀商、投資經理、保險經紀商和代理人。在ICS下的索賠最高金額為您損失的90%,最高為2萬歐元。


關鍵詞: 愛爾蘭央行

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